Conseguir Crédito
Factores que favorecerían el acceso y las condiciones del crédito a las pymes
Estos son algunos de los elementos que deberán cuidar los empresarios que busquen un crédito para sus empresas
1. Calidad de información financiera de la empresa solicitante. Este punto mejora el perfil de riesgo del negocio y consecuentemente favorece la condición en tasa del crédito.
2 .Mitigantes en el riesgo, por ejemplo: cuentas por cobrar como colateral o algunas garantías líquidas (lo que conlleva al punto 1).
3. La relación histórica con la institución financiera. Busca que siempre sea cordiales pues ésta permitirá generar un historial que favorezca el compromiso con el banco.
4. Buscar programas vinculados con la banca de desarrollo o la propia Secretaría de Economía, donde el acceso y la mejora en condiciones, dadas las facilidades de estos organismos hacia las instituciones financieras, ayuden en la solicitud de crédito.
Considera que el crédito conviene solicitarse cuando existe una necesidad justificada por:
* El crecimiento del negocio.
* La reestructuración de pasivos bancarios o no bancarios.
* Tener un margen de maniobra financiera para la empresa (comúnmente conocido como capital de trabajo).
* Por necesidades eventuales de la tesorería (cubrir pasivos de corto plazo).
Es decir, sólo si se presenta una necesidad fundamentada y analizada de recursos de acreedores se deberá plantear la solicitud. Las empresas deben valorar:
* Si las condiciones que ofrecen las instituciones financieras son accesibles (tasas, plazos, garantías, etc.)
* Si la empresa tiene la capacidad financiera de contratar pasivos.
* Si la contratación del crédito beneficiará a la empresa o acabará por hundirla más (caso que puede ser común en las reestructuras).
Las alternativas
Si una pyme requiere de menos financiamiento que el que ofrecen los bancos o no cumple con las condiciones crediticias ¿qué opciones tiene?:
* De requerir menos financiamiento, puedes acudir a los intermediarios financieros no bancarios (sofoles, factorajes, arrendadoras, etc.) donde tienen disponibilidad de créditos menores.
* En el caso de no cumplir con las condiciones crediticias también puedes acudir a estos intermediarios financieros no bancarios. Sin embargo, si no puedes solicitar un crédito debido a quebrantos o problemas de antecedentes crediticios, difícilmente una institución te podrá otorgar un préstamo, a no ser que se ofrezcan garantías con un aforo mayor; para ese caso recomendaría explorar opciones de capitalización (invitación de nuevos capitalistas).
* Otra opción –sobre todo para los micro empresarios– consiste en acudir con las secretarías de Desarrollo Económico de cada entidad, que manejan ofertas de microcrédito en condiciones accesibles y a través de microfinancieras que podrían convenir y en las que en ocasiones no se exige información financiera de la empresa.